La retraite en freelance : comment ça marche ?
Article mis à jour : Mars 2026
Tu es indépendant ou indépendante et tu te demandes si tu cotises pour la retraite ? À combien s’élèveront tes droits ? As-tu besoin de prendre une complémentaire retraite ? Que tu sois artiste-auteur ou en micro-entreprise, je t’explique tout dans cet article !
La retraite en France : comment ça fonctionne ?
Je vais commencer par un rappel de comment fonctionne la retraite en France. Tous les travailleurs, quel que soit le statut, cotisent pour une retraite de base, une retraite complémentaire obligatoire, et s’ils le souhaitent, une complémentaire retraite auprès d’organismes privés.
- Pour les artistes-auteurs
Comme pour tous les travailleurs, si tu es artiste-auteur, tu cotises pour une retraite de base et une retraite complémentaire obligatoire. Ta retraite de base est incluse dans tes cotisations sociales (voir article précédent). Ta retraite complémentaire obligatoire est gérée par l’IRCEC et tu ne cotises pour elle qu’à partir de 10 692€ d’assiette sociale. Ces cotisations s’élèvent à 8% de ton assiette sociale et sont à payer en deux fois par an.
Remarque : comme expliqué dans l’article précédent, si tu n’atteins pas cette assiette sociale, tu peux choisir de surcotiser pour valider tout de même tes 4 trimestres de retraite par an.
- En micro-entreprise
En tant que micro-entreprise, tu cotises également pour une retraite de base et une retraite complémentaire obligatoire. Tout cela est inclus dans tes cotisations sociales (voir article précédent).
Attention cependant ! Si tu ne fais pas de chiffre d’affaires pendant une certaine période, tu ne paies pas de cotisations, donc tu ne cotises pas pour la retraite, et tu ne valides pas de trimestres.
Combien toucheras-tu à la retraite ?
Pour connaître le montant de ta retraite, il faut savoir comment est calculée ta retraite de base, ta retraite complémentaire, et additionner les deux.
- La retraite de base
Le montant de la retraite de base est calculé selon la formule suivante : revenu annuel moyen x taux de la pension x (durée d’assurance à l’Assurance Retraite/durée d’assurance pour obtenir une pension à taux plein).
Pour simplifier, ce calcul va prendre en compte la moyenne de tes revenus sur tes 25 meilleures années de carrière, l’âge auquel tu pars à la retraite et le nombre de trimestres acquis.
Au mieux, tu auras une retraite qui correspond à la moitié de la moyenne de tes revenus sur tes 25 meilleures années de carrière.
Par exemple, pour un artiste-auteur : si sur tes 25 meilleures années, tu as en moyenne une assiette sociale de 30 000€/an, ta retraite de base correspondra au mieux à la moitié, soit 15 000€ par an.
Pour une micro-entreprise qui fait de la prestation de services BNC : si sur tes 25 meilleures années, tu as généré 30 000€ de chiffre d’affaires en moyenne, tu appliques un abattement de 34% (ça fait 19 800€), et ta retraite de base correspondra au mieux à la moitié, soit 9900€ par an.
Autre exemple, pour une micro-entreprise qui fait de la vente de marchandises (boutique en ligne…) : si sur tes 25 meilleures années, tu as généré 72 000€ de chiffre d’affaires en moyenne, tu appliques un abattement de 71% (ça fait 20 880€), et ta retraite de base correspondra au mieux à la moitié, soit 10 440 € par an.
Remarque : ces calculs correspondent bien au maximum que tu peux toucher, si tu as le taux plein et que tu as accumulé tous les trimestres qu’il te faut. Sinon, ça peut être moins.
Tu peux valider 4 trimestres par an maximum. Pour valider tes trimestres, tu dois faire un certain chiffre d’affaires :
| Activité | Valider 4 trimestres/an |
| Artiste-auteur | 7 212€ d’assiette sociale |
| Micro-entreprise (services BNC) | 10 850€ de chiffre d’affaires |
| Micro-entreprise (services BIC) | 13 992€ de chiffre d’affaires |
| Micro-entreprise (vente de marchandises) | 24 115€ de chiffre d’affaires |
Remarque : si tu n’atteins pas ces chiffres, tu peux quand même valider 1, 2 ou 3 trimestres.
- La retraite complémentaire
La retraite complémentaire, qui va s’ajouter à ta retraite de base, fonctionne avec un système de points.
Tout au long de ta carrière, quand tu cotises pour la retraite, c’est comme si tu « achetais » des points. Par exemple, si la valeur d’achat d’un point est 20€ et que tu cotises 1000€, tu as « acheté » 50 points.
Quand tu prends ta retraite, ta retraite complémentaire correspond au nombre de points accumulés x la valeur du point.
Par exemple, si tu as 2500 points quand tu prends ta retraite, et qu’à ce moment-là, la valeur du point est de 1,35 €, ta retraite complémentaire correspond à 2500 × 1,35, soit 3375€/an.
Remarque : la valeur d’achat du point et la valeur du point quand tu prends ta retraite peuvent varier en fonction de ton statut (artiste-auteur ou micro-entreprise) et évoluent au fur et à mesure des années.
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